Ventajas y desventajas de los préstamos empresariales sin garantía
Muchos empresarios australianos se encuentran con la necesidad de un capital extra en algún momento de su trayectoria. Los préstamos empresariales sin garantía son una opción atractiva para las empresas con problemas de liquidez, y ofrecen ventajas y desventajas respecto a los préstamos bancarios tradicionales y otras opciones de préstamo a bajo interés.
Si en este momento está estudiando la posibilidad de obtener un préstamo sin garantía, es probable que encaje en una de las siguientes categorías:
- No tienen ninguna garantía que ofrecer en este momento, pero necesitan dinero para pagar las facturas, expandirse, etc.
- Usted necesita fondos rápidamente y tener la capacidad de pagar el préstamo necesario rápidamente.
- Acaba de conseguir el contrato de su vida y necesita cubrir los costes del equipo y los gastos generales hasta recibir los pagos iniciales.
¿Debería considerar un préstamo empresarial sin garantía?
Esa es una decisión que sólo puede tomar usted, el propietario de la empresa. A veces tiene todo el sentido del mundo aprovechar sus ingresos futuros para satisfacer las necesidades actuales. En muchas otras situaciones, un préstamo con menor interés es la opción más inteligente.
Ventajas de los préstamos empresariales sin garantía…
1. Mayor rapidez en la obtención de fondos
Esto sólo se aplica a las empresas que pueden cumplir los distintos requisitos establecidos por el prestamista. Dicho esto, al no necesitar una garantía para obtener un préstamo empresarial sin aval, los trámites son mucho más rápidos, siempre y cuando tus finanzas estén en orden, y se puede cortar un cheque en cuestión de horas.
2. Gran manera de iniciar/mantener una relación con los prestamistas
Cuando te conceden un préstamo sin garantía, se da mucha más confianza que con un préstamo con garantía. El prestamista tiene que confiar en tu integridad mucho más que alguien que está cediendo sus propiedades e inversiones a cambio de fondos. Una vez devuelto el dinero con éxito, se le concederá aún más confianza en forma de posibles tipos de interés más bajos y condiciones favorables en futuros préstamos.
3. Los préstamos sin garantía son ideales para oportunidades de crecimiento repentinas y urgentes
A veces se presenta una oportunidad sólo una vez en la vida: una empresa quiere asociarse con usted en un gran proyecto, si puede financiar la operación, pero necesita una respuesta rápida; un nuevo cliente de peso le pide que aumente el personal y la producción para satisfacer sus necesidades, o buscará en otra parte; surge una gran inversión empresarial y usted necesita capitalizarla «hoy». En esos momentos, es posible que descubra que puede ahorrar el dinero que necesita dentro de unos meses o un año, pero no ahora mismo. Un préstamo sin garantía puede significar la diferencia entre avanzar o quedarse atrás.
4. No tiene que bloquear sus activos actuales
Mientras que los préstamos sin garantía son la vía elegida para quienes no tienen garantías, los que sí tienen propiedades y otros activos pueden preferir mantenerlos fuera de los documentos del préstamo. Esto le permite vender esos activos según sea necesario durante el plazo de su préstamo sin garantía, o utilizar esa propiedad para obtener préstamos de menor interés para otras empresas.
Contras de los préstamos empresariales sin garantía…
1. Criterios de préstamo más estrictos
Aunque ya se ha dicho que puedes obtener un préstamo sin garantía más rápido que un préstamo con garantía, el prestamista exigirá que tu capacidad de pago sea mucho mayor. No se sorprenda, después de todo no están regalando dinero a su organización benéfica favorita. Dado que el riesgo de prestarle los fondos que desea es mayor, espere que el prestamista le haga muchas preguntas y asegúrese de tener a mano los documentos que demuestren que podrá devolver los fondos en el plazo requerido.
2. Sólo es una buena opción para las empresas con buen crédito
De hecho, es probable que necesite un historial crediticio intachable para poder optar a este tipo de préstamo de alto riesgo para los prestamistas. Dado que no tendrán ninguna opción de retroceso en caso de impago, es de esperar que investiguen a fondo su historial crediticio empresarial y personal. Cualquier bandera roja puede hacer que el agente de crédito a cargo de su cuenta se desanime.
Las condiciones de reembolso pueden ser injustas e incluso poco éticas dependiendo del prestamista:
Es fácil entrar en el terreno de los préstamos de día de pago cuando se piden préstamos sin garantía. Los elevados intereses, la brevedad de los plazos y otras condiciones contractuales del préstamo pueden hacer que te arrepientas rápidamente de tu error. Cuando sólo se piensa en el dinero, es fácil lanzarse de cabeza. Sin embargo, si el prestamista decide cancelar el préstamo antes de tiempo, cobrar comisiones poco éticas o cambiar sus obligaciones de intereses después de la firma del contrato, un buen negocio puede volverse feo en un santiamén con prestamistas poco éticos.
3. Cuestan más
Si no paga su tarjeta de crédito, el prestamista le subirá los tipos para reflejar el mayor riesgo que representa (y probablemente también para castigarle). Esta es una consideración muy importante a la hora de elegir entre un préstamo comercial sin garantía y uno con garantía. Si tienes los medios para asegurar el segundo, significará pagar mucho menos a lo largo del tiempo, a diferencia del primero. Al igual que los que piden dinero prestado a los mafiosos, el coste del préstamo puede llegar a ser muy elevado si se tiene en cuenta el interés («vigor») que se paga a lo largo de la vida del préstamo.
No hay un «plan B» si los fondos no llegan:
Si puedes demostrar tu capacidad de reembolso, los prestamistas estarán encantados de extenderte un cheque por un préstamo sin garantía. Desgraciadamente, el hecho de que no hayas cedido tus participaciones en el negocio o los bienes personales tuyos y de tus socios no significa que estés libre de culpa si acabas incumpliendo. Lo único que significa es que, en lugar de quedarse con tus bienes y venderlos poco después del impago y liquidar tu cuenta, el banco se verá obligado a destruir tu crédito y enviar a los sabuesos de la cobranza a por ti.
¿Listo para empezar a buscar?
Si está listo para tomar una decisión, asegúrese de tomarse su tiempo, sopesar los pros y los contras mencionados anteriormente y considerar todas las opciones de préstamo disponibles actualmente. Hay muchos prestamistas, muchos de los cuales ofrecen préstamos con y sin garantía para su negocio.
La investigación es tu amiga a la hora de tomar cualquier decisión financiera importante para tu empresa. Tomar una decisión precipitada en este momento puede tener graves repercusiones para el futuro de tu empresa, incluidos tú, tus socios y tus empleados.